ในปีที่ผ่านมาธนาคารและผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ต้องเผชิญกับทั้งผลประกอบการที่เลวร้ายและการประชาสัมพันธ์เชิงลบ กิจกรรมการปล่อยสินเชื่อเชิงพาณิชย์จริงที่รายงานโดยธนาคารขัดแย้งกับความพยายามตามปกติของนักการเมืองและนายธนาคารในการแสดงภาพธนาคารให้เป็นปกติและมีสุขภาพดี ผลประกอบการทางการเงินของธนาคารส่วนใหญ่น่าผิดหวังหลังจากทำงานอย่างหนักเพื่อแก้ปัญหาเงินกู้ที่อยู่อาศัยจำนวนมาก เป็นเรื่องสมเหตุสมผลที่จะถามว่าธนาคารพาณิชย์มีภัยพิบัติที่อาจเกิดขึ้นมากกว่านี้หรือไม่จากสิ่งที่ได้เห็นและรายงานจนถึงตอนนี้
จากสถิติการจัดหาเงินทุนของธุรกิจการให้กู้ยืมเพื่อการค้าแก่ธุรกิจขนาดเล็กนั้นได้รับการสนับสนุนชีวิตอยู่แล้ว ในหลาย ๆ กรณีหากไม่มีเงินช่วยเหลือจากรัฐบาลธนาคารพาณิชย์หลายแห่งก็คงล้มเหลวไปแล้ว รายงานนี้จะให้มุมมองเชิงลบมากยิ่งขึ้นสำหรับอนาคตของโครงการการเงินธุรกิจขนาดเล็ก น่าเสียดายสำหรับธนาคารและผู้ให้กู้ดูเหมือนว่าสินเชื่อธุรกิจจะเป็นปัญหาใหญ่ต่อไป
ในช่วงปีที่ผ่านมาปัญหาด้านการธนาคารหลายประการได้รับการเผยแพร่อย่างมีนัยสำคัญ ความยากลำบากที่หลีกเลี่ยงได้ส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับการเพิ่มทรัพย์สินรอการขายบ้านซึ่งจะทำให้การลงทุนต่างๆที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อบ้านมีมูลค่าลดลง การลงทุนดังกล่าวสูญเสียมูลค่าอย่างรวดเร็วจนกลายเป็นที่รู้จักในนามสินทรัพย์ที่เป็นพิษ เมื่อธนาคารหยุดปล่อยเงินกู้จำนวนมาก (รวมถึงการจัดหาเงินทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก) รัฐบาลกลางให้เงินช่วยเหลือแก่ธนาคารหลายแห่งเพื่อให้สามารถดำเนินงานต่อไปได้ ในขณะที่ผู้สังเกตการณ์ส่วนใหญ่จะโต้แย้งว่าการช่วยเหลือดังกล่าวเกิดขึ้นด้วยความเข้าใจโดยปริยายว่าการให้กู้ยืมของธนาคารจะกลับมาดำเนินการได้ตามปกติ แต่ดูเหมือนว่าธนาคารจะกักตุนเงินที่ผู้เสียภาษีให้ไว้สำหรับวันที่ฝนตก ตามมาตรฐานวัตถุประสงค์เกือบทุกกิจกรรมการให้กู้ยืมเพื่อการค้าล้วน แต่ละทิ้งความต้องการทางการเงินของธุรกิจขนาดเล็ก
การจัดหาเงินทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็กดูเหมือนจะเป็นปัญหาใหญ่ถัดไปจากสถิติการเงินเชิงพาณิชย์ที่เพิ่งเปิดเผยโดยธนาคารหลายแห่ง การลดลงของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์โดยทั่วไปในช่วงหลายปีที่ผ่านมาเป็นปัจจัยสำคัญในข้อสรุปนี้ เนื่องจากเจ้าของอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์รายใหญ่หลายรายไม่สามารถชำระเงินกู้จำนองเชิงพาณิชย์หรือรีไฟแนนซ์หนี้ธุรกิจได้จึงส่งผลให้เกิดการล้มละลายที่สำคัญบางประการ ผลขาดทุนของธนาคารที่เกิดขึ้นกำลังส่งผลกระทบอย่างชัดเจนต่อการปล่อยสินเชื่อเชิงพาณิชย์ให้กับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กแม้ว่าปัญหาเหล่านี้จะเกิดขึ้นกับเจ้าของอสังหาริมทรัพย์รายใหญ่เป็นหลักและโดยปกติแล้วจะไม่เกี่ยวข้องกับธุรกิจขนาดเล็ก
ความสูญเสียของธนาคารจากสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์ขนาดใหญ่ทำให้ธนาคารหลายแห่งลดหรือหยุดกิจกรรมการจัดหาเงินทุนของธุรกิจขนาดเล็กและสิ่งนี้มีความคล้ายคลึงกันอย่างชัดเจนกับสถานการณ์ก่อนหน้านี้ของทรัพย์สินที่เป็นพิษของเงินกู้จำนองที่อยู่อาศัยทำให้ธนาคารหยุดการปล่อยสินเชื่อตามปกติเนื่องจากการขาดแคลนทุน การสูญเสียของธนาคารจากนักลงทุนอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์รายใหญ่ทำให้เกิดแรงกระเพื่อมที่ทำให้การจัดหาเงินทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็กหายไปอย่างมีประสิทธิภาพจนกว่าจะมีการแจ้งให้ทราบต่อไป ในขณะที่เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กไม่ได้ทำให้เกิดปัญหานี้ แต่พวกเขากำลังประสบกับผลที่ตามมาทันทีเมื่อธนาคารไม่สามารถหรือไม่เต็มใจที่จะจัดหาเงินทุนทางการค้าในระดับปกติให้กับพวกเขา สถานการณ์เลวร้ายนี้ยิ่งแย่ลงไปอีกเมื่อเรารู้ว่าธนาคารหลายแห่งกักตุนเงินสดและอนุมัติสินเชื่อเพื่อการพาณิชย์น้อยลงเพื่อให้สามารถจ่ายเงินช่วยเหลือกลับไปยังรัฐบาลกลางได้อย่างรวดเร็ว ตรรกะหลักสำหรับแนวทางนี้คือจะช่วยให้ธนาคารสามารถดำเนินการต่อโบนัสและค่าตอบแทนที่มากเกินไปให้กับผู้บริหารของตนได้
น่าเสียดายที่ปัญหาหนึ่งจะนำไปสู่อีกปัญหาหนึ่งเช่นเดียวกับสถานการณ์ที่ซับซ้อน ความล้มเหลวในการจัดหาเงินทุนสำหรับธุรกิจตามปกติส่วนใหญ่จะนำไปสู่การเริ่มต้นเงินกู้เชิงพาณิชย์ที่เพิ่มขึ้นโดยธุรกิจขนาดเล็ก เจ้าของธุรกิจที่รอบคอบควรเริ่มดำเนินการในเวลาที่เหมาะสมเพื่อหลีกเลี่ยงผลกระทบด้านลบดังกล่าว ปัญหาการเงินของธุรกิจขนาดเล็กที่ร้ายแรงที่สุดสามารถคาดการณ์และหลีกเลี่ยงได้ด้วยการดำเนินการที่เหมาะสม
แม้ว่าพวกเขาจะไม่ทำอย่างอื่น แต่เจ้าของธุรกิจควรพูดคุยอย่างตรงไปตรงมากับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินสำหรับธุรกิจขนาดเล็กเพื่อประเมินว่าธุรกิจของพวกเขามีความเสี่ยงต่อปัญหาด้านการธนาคารพาณิชย์เพียงใด หากเหตุการณ์ล่าสุดเป็นข้อบ่งชี้ใด ๆ ธนาคารเองก็จะไม่พร้อมที่จะแก้ไขปัญหาเกี่ยวกับแนวทางปฏิบัติในการปล่อยสินเชื่อเชิงพาณิชย์ สำหรับธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากผู้เชี่ยวชาญด้านการจัดหาเงินทุนทางธุรกิจที่มีวัตถุประสงค์ส่วนใหญ่ไม่น่าจะเป็นนายธนาคารในปัจจุบัน เพื่อเพิ่มโอกาสที่พวกเขาจะได้รับเงินกู้สำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่เพียงพอในการเผชิญกับปัญหาการปล่อยสินเชื่อที่เกิดขึ้นอย่างต่อเนื่องความสงสัยและความระมัดระวังที่ดีจะเป็นประโยชน์สำหรับเจ้าของธุรกิจ
